Microcrédito e “nome sujo”

Algumas pessoas tem feito pesquisas com as expressões “nome sujo”… Evidentemente, trata-se do problema das restrições cadastrais impostas pelo comércio ou pelo mercado financeiro por razões variadas e que implica em impedir o acesso a novos financiamentos.

O tema é controverso. Há instituições de microcrédito que definem em seu regimento de crédito que não atendem casos em que os demandantes de crédito enfrentem tais tipos de restrições. Querem valorizar com isso que o microcrédito assenta sua força na confiabilidade do tomador de crédito. Outras organizações tem procurado examinar as motivações determinantes da inscrição da pessoa nos serviços de proteção ao crédito. Isto depende muito da política de cada organização e da “tecnologia” de concessão de crédito que se adota.

Se de um lado, a não concessão de novos financiamentos pode evitar um super-endividamento, de outro, pode impedir que a pessoa encontre alternativas de geração de renda inclusive para quitar os débitos pendentes.

O tratamento mais adequado me parece ser aquele da investigação das causas da restrição cadastral, com a possibilidade da concessão do microcrédito. O que se faz necessário, nestes casos, é uma avaliação ainda mais rigorosa pela instituição, pelo agente de crédito, e com certeza, a estruturação de mecanismos de garantia e proteção maior à organização.

Nos grupos solidários desenvolvidos em algumas áreas da Grande São Paulo há vários casos de cadastros negativados em que o crédito tem sido concedido e em que o grupo mantém adimplente, pagando em dia seus compromissos.

Assim, não me parece correto um tratamento meramente formal ou documental para a solicitação de crédito, o que, se vier a ocorrer, iguala a organização de microcrédito aos bancos, retirando-lhe sua especificidade e principal qualidade: o foco no potencial das pessoas empreeendedoras de baixa renda.

Aos leitores que enfrentam este tipo de dificuldade apresento um exemplo. Certa ocasião, na organização em que atuei, apareceu um senhor que trabalhava com transportes. Seu caminhão fora roubado e, como era antigo, não tina seguro. Ele havia encontrado outro caminhãozinho velho, que poderia comprar com determinado valor. Mas, não havia o que oferecer como garantia. A solução que encontramos foi que seis  amigos dele, da igreja do seu bairro (ele frequentava uma comunidade católica), assumiriam a garantia como avalistas. O crédito foi feito, ele adquiriu o caminhãozinho e voltou a trabalhar. Pagou – não sem dificuldades – o crédito, mas pagou. Por isto,sugiro que não desistam e entrem em contato com as entidades de microcrédito existentes no país. Há possibilidade de superar o problema, havendo um bom diálogo e disposição de reunir pessoas que conheçam você e que se disponham a apoiar sua iniciativa e seu trabalho.